Febraban afirma que limite de juros do rotativo é solução temporária

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A Febraban (Federação Brasileira de Bancos) disse na sexta-feira (23) que a medida do CMN (Conselho Monetário Nacional) de regulamentar o teto de juros de 100% ao ano no rotativo do cartão de crédito é uma solução temporária e não resolve a "causa-raiz" do problema.

A federação disse que os juros vão continuar em patamar elevado, prejudicando o comércio e aqueles que mais precisam de crédito para consumir.

A Febraban declarou que a medida "disciplinou pontos cruciais para a correta aplicação da lei que limita os juros do rotativo, como a definição de: operação de crédito do rotativo e do financiamento da fatura".

Governo atualiza lista de carros com desconto; 34% do crédito para o programa já foi usado

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O Ministério do Desenvolvimento, Indústria, Comércio e Serviços (MDIC) atualizou a lista de modelos de carros com desconto. Agora, há 32 modelos e 266 versões de carros das nove montadoras que participam.

A versão anterior da lista, lançada na quarta (14), tinha 31 modelos e 233 versões. O desconto para automóveis varia de R$ 2 mil a R$ 8 mil no preço dos veículos de até R$ 120 mil.

Segundo o MDIC, até o momento, já foi autorizado o uso de R$ 170 milhões em créditos tributários, distribuídos dessa forma:

Haddad afirma que programa para baratear carro popular será de curto prazo

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O ministro da Fazenda, Fernando Haddad (PT), afirmou que o programa do governo federal prevê o barateamento de carros populares não será a longo prazo e terá duração de “3 ou 4 meses”.

“É um projeto curto no tempo para acomodar essa transição de crédito caro e pátios cheios. Estamos discutindo quantos meses ele vai durar. As contas serão feitas até domingo”, declarou o petista.

Além disso, ao ser questionado se o valor do programa alcançaria a quantia de R$ 8 bilhões, o ministro assegurou que o investimento não deve chegar a "um quarto desse valor".

Em meio às discussões sobre juros altos, crédito mais caro cresce no Brasil; entenda

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Linhas de crédito consideradas "ruins" e "caras" foram as que mais cresceram em janeiro deste ano em comparação ao mesmo período do ano passado. Os dados são do relatório de acompanhamento fiscal da Instituição Fiscal Independente (IFI), publicado em 15 de março.

Tratam-se do cheque especial e do cartão de crédito, que têm as taxas de juros mais altas do mercado. Quem atrasa o cartão de crédito, por exemplo, pode pagar 182% ao ano (se parcelar o pagamento) ou 411% ao ano (se entrar no rotativo).

Já quem recorre ao cheque especial pode pagar juros de 132% ao ano. As porcentagens equivalem às taxas médias de juros de janeiro, divulgadas pelo Banco Central. Existem taxas mais baixas e muito mais altas nessas modalidades também — chegando a mais de mil por cento ao ano, por exemplo. Isso porque essas linhas são pré-aprovadas e, por isso, mais acessíveis.

Pagamentos com cartões movimentam R$ 827 bilhões no 3º trimestre

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As compras realizadas com cartões de crédito, débito e pré-pagos cresceram 20% no terceiro trimestre, somando R$ 827 bilhões no período, de acordo com dados divulgados nesta última quinta-feira (10) pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs).

Segundo os dados da entidade, desde o início do ano até setembro os brasileiros realizaram R$ 2,42 trilhões em pagamentos, o que representa um crescimento de 30% em relação ao mesmo período de 2021.

Na comparação entre as modalidades, o destaque foi o uso do cartão de crédito, que cresceu 25,6%, registrando R$ 527,6 bilhões em pagamentos no terceiro trimestre. O segundo maior volume no período foi o do cartão de débito, que movimentou R$ 240,5 bilhões e cresceu 1,2%. Já o cartão pré-pago somou R$ 59 bilhões, com crescimento de 84,7%.

Auxílio Brasil: Caixa pede prazo maior para liberação do crédito consignado

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A Caixa Econômica Federal solicitou ao Ministério da Cidadania uma ampliação do prazo para liberar o crédito consignado atrelado ao Auxílio Brasil. Atualmente, a Caixa tem dois dias úteis para liberar os recursos aos emprestadores. Com a ampliação, esse prazo deve passar para cinco dias.

De acordo com o banco, o ministério sinalizou que essa ampliação deve ser aprovada – mas isso ainda não foi oficializado.

Na noite de segunda-feira (24), a Caixa informou que, atendendo a uma orientação do Tribunal de Contas da União (TCU), congelou por 24 horas a liberação de empréstimos nessa modalidade. Esse prazo foi o intervalo dado pelo TCU para o banco dar explicações sobre o consignado do Auxílio Brasil.

Procura por crédito cai 12,2% em setembro, revela pesquisa da Serasa

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Os juros altos estão inibindo a busca do consumidor por empréstimos. Segundo relatório divulgado ontem (20) pela empresa Serasa Experian, a procura por operações de crédito recuou 12,2% em setembro na comparação com o mesmo mês do ano passado. Essa foi a quarta queda mensal consecutiva. 

Segundo a Serasa, os consumidores com renda pessoal mensal de R$ 500 a R$ 1 mil são os que menos têm buscado crédito. Todas as regiões registraram queda, mas a retração foi mais marcante no Sudeste (-13,9%), no Sul (-12,2%) e no Nordeste (-12%).

Juros em alta

De março de 2021 a agosto deste ano, a taxa Selic – juros básicos da economia – subiu de 2% para 13,75% ao ano. Para a Serasa, o encarecimento do crédito desestimula a demanda por crédito e impacta a maioria das linhas.

Polícia prende traficante que vendia drogas no débito e no crédito

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Guarnições da 37ª Companhia Independente da Polícia Militar (CIPM) da Liberdade, em Salvador, prenderam um traficante que vendia drogas no débito e no crédito. O flagrante ocorreu, na noite do último sábado (9), durante patrulhamento de rotina.

Os militares passavam na Rua Boa Fé, bairro de Pero Vaz, quando avistaram um grupo suspeito. Na aproximação para abordagem, houve confronto e o bando correu. 

Um dos traficantes acabou cercado e preso. Com ele foram apreendidos duas máquinas para cartão, um revólver calibre 32, munições, 59 pinos de cocaína, nove porções de maconha, um celular e 30 reais.

Senado aprova crédito consignado para beneficiário do Auxílio Brasil

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O Senado aprovou nesta última quinta-feira (7) a medida provisória que aumenta o limite de crédito consignado para os assalariados e autoriza essa modalidade de empréstimo para quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC), a Renda Mensal Vitalícia (RMC) e o Auxílio Brasil. A matéria segue para sanção presidencial.

O texto aprovado prevê o aumento de 35% para 40% a margem consignável dos empregados celetistas, servidores públicos ativos e inativos, pensionistas, militares e empregados públicos.

Os aposentados do Regime Geral de Previdência terão a margem ampliada de 40% para 45%, mesmo valor aplicado a quem recebe BPC ou Renda Mensal Vitalícia. Em todos esses casos, 5% é reservado para operações com cartões de crédito consignado.

Ipea analisa impacto de propostas legislativas para mercado de crédito

Foto: Marcello Casal Jr/Agência Brasil

O saldo de crédito concedido pelo sistema financeiro ao setor privado quase dobrou nos últimos 21 anos. O volume passou de 27,3% do Produto Interno Bruto (PIB, soma de todos os bens e serviços produzidos no país), em dezembro de 2000, para 52,9% do PIB em dezembro de 2021.

Os dados constam de nota divulgada ontem (3) pelo Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea), que analisa os impactos das propostas sobre o mercado de crédito, em debate no Congresso Nacional. O instituto  espera que essas medidas resultem em aumento do crédito e redução do seu custo.

O conjunto de medidas propostas para atacar as distorções do mercado de crédito têm buscado aumentar a transparência, solidez e segurança dos instrumentos financeiros e criar mecanismos para que os grupos e indivíduos, atualmente restritos ao crédito possam também utilizar esse mercado em condições razoáveis”, afirmou o diretor de Estudos e Políticas Macroeconômicas do Ipea (Dimac), Marco Cavalcanti, que elaborou a nota em coautoria com Francisco Luna, diretor adjunto da Dimac. 

Endividamento atinge 77,7% das famílias brasileiras, maior patamar desde 2010

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Com a inflação e a taxa de juros em dois dígitos, a pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) revelou que o Brasil tem o maior percentual de famílias endividadas desde o início da série histórica, em janeiro de 2010.

Em relação ao mesmo período do ano passado, houve uma alta de mais de 10 pontos percentuais, alcançando, em abril, 77,7% de famílias com contas a vencer, como prestação de imóvel ou carro, compras parceladas no cartão de crédito ou empréstimo pessoal.

No levantamento, 17,8% se declararam muito endividados, patamar atrás apenas do registrado em julho de 2011.

Governo edita medida provisória a fim de oferecer R$ 23 bilhões em crédito para pequenos negócios

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O governo publicou nesta  última segunda-feira (25) uma medida provisória que, segundo o Ministério da Economia, deve alavancar R$ 23 bilhões em financiamentos para micro, pequenas e médias empresas, além de microempreendedores individuais (MEIs). As informações foram divulgadas pelo portal G1.

A maior parte dos recursos vai para o Programa Emergencial de Acesso a Crédito (Peac), uma linha de crédito destinada a microempresas, pequenas e médias empresas faturamento anual até R$ 300 milhões. 

O Peac funcionou durante a pandemia e foi encerrado em 2020. Com a medida provisória desta segunda-feira, o programa terá uma nova rodada em 2022 e também vai valer para MEIs.

Varejo: inadimplência do crediário sobe em janeiro e vai a 8%

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O brasileiro esteve mais enrolado com dívidas de crediário com varejistas de moda em janeiro. É o que mostra pesquisa realizada pela empresa Meu Crediário, que revelou que o nível de inadimplência nesse modelo de crédito esteve em 8,12% em janeiro. O índice teve alta de 6,53% em relação a dezembro. A informação é da coluna Radar, da revista Veja.

O consumidor é considerado inadimplente quando ele chega a 90 dias sem pagar uma determinada dívida. Na comparação de janeiro com igual mês de 2021, a alta da inadimplência foi ainda maior, de 32,24%.

A pesquisa ouviu 200 redes varejistas no país. Segundo a Meu Crediário, a aceleração da inadimplência tem a ver com a alta da inflação e também com o aumento do ticket médio das compras em 2021 em razão da retomada, ainda que tímida, da atividade econômica.

Inflação provoca alta de 14,2% na busca por crédito, aponta Serasa

Foto: Agência Brasil

A busca de consumidores por crédito aumentou 14,2% em setembro no comparativo com igual período do ano passado, aponta indicador da empresa de consultoria Serasa Experian. Na análise por faixa de renda, os que recebem menos, até R$ 500, foram os que mais buscaram recursos financeiros, com alta de 21,3%. Entre os que ganham entre R$ 500 e R$ 1 mil, o aumento da procura ficou em 14,9%.

Entre os que têm maior poder aquisitivo, com renda superior a R$ 10 mil, a variação anual do indicador ficou em 11,6%. O índice é similar ao encontrado nas faixas de renda anteriores: 12,3% de alta entre os que ganham de R$ 1 mil a R$ 2 mil; 11,9% entre os que têm renda de R$ 2 mil a R$ 5 mil e alta de 11,4% para a faixa de R$ 5 mil a R$ 10 mil.

Em nota, o economista da Serasa Experian Luiz Rabi diz que a alta da inflação explica a maior busca por crédito, especialmente na população de menor renda. De acordo com Rabi, muitas vezes, o consumidor não consegue manter os recursos fixos mensais  e procura complementar a renda por meio do crédito.

Caixa fará "maior operação de crédito da história do Brasil", diz presidente do banco

Foto: José Dias/PR

O presidente da Caixa, Pedro Guimarães, afirmou nesta terça-feira (31) que o banco fará "a maior operação de crédito da história do Brasil".

Sem entrar em detalhes, Guimarães disse que será uma "revolução no mercado financeiro" e que mais de 100 milhões terão uma linha diferenciada na Caixa.

Segundo ele, o anúncio será feito pelo presidente Jair Bolsonaro em "duas ou três semanas". O presidente da Caixa acompanhou Bolsonaro na inauguração de um complexo de captação e tratamento de água em Uberlândia (MG).

Procura dos consumidores por crédito cresce 26% no primeiro semestre

Foto: Marcello Casal Jr/Agência Brasil

A procura dos consumidores por crédito cresceu 26,2% no primeiro semestre em relação ao mesmo período de 2020, segundo levantamento da Serasa Experian. Na comparação entre junho e o mesmo mês do ano passado, o crescimento na demanda por crédito ficou em 23,7%.

O maior crescimento foi na faixa de renda de até R$ 500 por mês, que registrou no mês passado elevação de 34,3% em relação a junho de 2020. Para aqueles com renda mensal entre R$ 1 mil e R$ 2 mil, a demanda por crédito aumentou 21,3% em junho e, para a faixa entre R$ 5 mil e R$ 10 mil, subiu 21%.

No recorte por regiões, o Nordeste teve o maior crescimento na procura por crédito no primeiro semestre. Na comparação com o período de janeiro a junho de 2020, a alta ficou em 38,1%. No Norte, a expansão da demanda ficou em 35,2%; no Centro-Oeste, em 35,2%; no Sudeste, em 24,2%. e, no Sul, em 15,6%.

BNDES lança nova modalidade de crédito para a área rural

Com a participação da ministra da Agricultura, Pecuária e Abastecimento, Tereza Cristina, o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), Gustavo Montezano, anunciou, em transmissão online ontem (8), a criação de uma nova ferramenta para apoio aos pequenos produtores rurais do país, por meio do Crédito de Recebíveis do Agronegócio Garantido. A nova modalidade de crédito para a área rural terá garantia do BNDES, por meio da linha BNDES Garantia, visando incentivar o crédito privado para o agronegócio nacional.

A ministra ressaltou, na ocasião, que o processo, iniciado há cerca de um ano, por meio de um “somatório de esforços”, permitiu o anúncio dessa ferramenta “tão importante e inédita para o agronegócio brasileiro”. Montezano, por sua vez, destacou que o que se celebrava ali era mais que uma operação rotineira no dia a dia do BNDES. “É uma grande inovação”. 

Apesar de ter um volume ainda reduzido, em comparação a outras operações do banco, Montezano salientou que ela marca a entrada da instituição em um mercado que ele vê com grande futuro para o banco e para a articulação de política pública brasileira, “que é, justamente, o mercado de garantias”.

Governo zera cobrança de IOF em operações de crédito feitas entre 15 e 31 de dezembro

O governo federal publicou ontem (11) um decreto que reduz a zero o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) sobre operações de crédito contratadas entre os dias 15 e 31 de dezembro deste ano.

A medida entra em vigor na próxima terça-feira (15).

O decreto é assinado pelo presidente Jair Bolsonaro e pelo ministro da Economia, Paulo Guedes, e foi publicado em edição extra do "Diário Oficial da União".

STF declara inconstitucional lei baiana que impede expiração de crédito de celular

O plenário do Supremo Tribunal Federal (STF) declarou a inconstitucionalidade da lei baiana 14.228/2020, que vedava a expiração de créditos ativados de telefones pré-pagos. A lei foi aprovada pela Assembleia Legislativa da Bahia (AL-BA), que entrou em vigor no início de fevereiro deste ano. A ação foi movida pela Associação Nacional das Operadoras Celulares (Acel). 

De acordo com a entidade, a norma contraria o artigo 22 da Constituição Federal, pois a competência para disciplinar e explorar os serviços de telecomunicações seria da União. A inconstitucionalidade da lei já havia sido abordada por especialista ao Bahia Notícias (veja aqui). A Acel afirma que a competência é da União, pois “há um sistema nacional de telecomunicações que deve obedecer a um ordenamento jurídico uniforme em todo o território nacional, estabelecido a partir de disposições constitucionais e de leis federais”.  

Fortalecimento do crédito será prioridade em 2021, informa ministério

O fortalecimento do crédito “no curto prazo” será uma das prioridades da equipe econômica para 2021, informou ontem (5) a Secretaria de Política Econômica (SPE) do Ministério da Economia. Em nota informativa sobre os objetivos e os desafios da equipe econômica para 2021, o órgão informou que pretende investir na modernização das garantias (bens dados como garantia em empréstimos) para fortalecer a recuperação econômica após a pandemia de covid-19.

Entre as propostas apresentadas no documento estão a autorização para que um imóvel possa ser usado como garantia várias vezes, ajustes nos procedimentos de notificação e intimação para a execução extrajudicial da alienação fiduciária e mudanças nos valores de referência para os leilões de execução. As medidas pretendem facilitar o fornecimento de bens como garantia para a obtenção de empréstimos, ao mesmo tempo em que agilizam a execução das garantias (leilões quando o tomador fica inadimplente).